السلام عليكم ورحمة الله وبركاتة
أخوي محمود الشاعر
اجراءات الاقراض :
• يقوم الصندوق بتقديم القروض الميسرة للمؤسسات والشركات السعودية والأجنبية المسجلة تجارياً داخل المملكة والتي لديها ترخيص صناعي لمباشرة أعمال التصنيع بالمملكة بما يصل إلى 50% من تكلفة المشروع المستوفية لشروط الإقراض بغض النظر عن ملكيتها .
• هناك بعض القطاعات الصناعية التي لم تعد مؤهلة لتمويل الصندوق نظراً للاكتفاء ذاتياً من منتجاتها .
سياسات واجراءات الاقراض بالصندوق :
1- يحق للمؤسسات والشركات الحائزة على رخص صناعية لمباشرة عمليات التصنيع بالمملكة العربية السعودية التقدم بطلبات للحصول على قروض من الصندوق .
2- بجب أن تكون المشاريع مجدية من النواحي التسويقية والفنية والمالية .
3- لا تتعدى آجال القروض التي يقدمها الصندوق مدة خمس عشرة سنة ويتم تسديدها حسب جداول استحقاق محددة تتلاءم مع توقعات السيولة النقدية للمشاريع المقترضة .
4- يقوم الصندوق بتمويل المشاريع بنسبة تصل إلى 50% من تكلفة الأصول الثابتة ومصاريف التأسيس ورأس المال العامل المبدئي ولا يمول الصندوق شراء الآلات والمعدات المستعملة .
5- يشترط الصندوق مساهمة أصحاب المشاريع بتمويل نسبة لا تقل عن 25% من تكاليف مشاريعهم .
6- يستوفي الصندوق كضمان لأي قرض يقدمه رهناً على الأصول الثابتة للمشروع وضمانات شخصية من الشركاء في الشركات ذات المسئولية المحدودة مع احتمال طلب ضمانات إضافية للمشاريع التي يشكل الاستثمار فيها مخاطر كبيرة .
7- تعتمد مدة الإجراءات الخاصة بالموافقة على القرض على اكتمال المعلومات المقدمة من طالب القرض .
8- يتم صرف القروض المعتمدة حسب التنفيذ الفعلي للمشاريع المعتمد تمويلها وحسب المستندات التي تؤكد ذلك
يشترط الصندوق ان يتعهد المقترضون بالآتي :
1- شراء كافة مواد البناء والتجهيزات اللازمة لمشاريعهم من المنتجات المحلية في حالة توفرها ، علمابأن الصندوق يعمل على تحديد هذه المواد أثناء مرحلة تقييم المشروع .
2- ترسية كافة الأعمال الهندسية المتصلة بالجدوى الفنية إضافة إلى أعمال التصميم والإشراف على تنفيذ المشاريع على مؤسسات هندسية استشارية محلية مع إمكانية اشتراكها مع مؤسسات أجنبية إذا ما اقتضت الضرورة ذلك ، ولا يستثنى من هذه القاعدة سوى المشاريع البالغة التعقيد والتي تتطلب خبرة غير متوفرة في المملكة .
3- التعاقد مع مكاتب محلية للمحاسبة القانونية في المراحل الأولى لتنفيذ مشاريعهم والاستمرار في هذه الترتيبات إلى أن يتم سداد كامل القروض التي اعتمدها الصندوق لهم .
4- يتم تحميل أصحاب المشروع تكاليف الخدمات الفعلية للأعمال المتصلة بتقويم مشاريعهم ويتم تحديد التكاليف المستحقة للصندوق مقابل تلك الخدمات عند تسجيل تلك الطلبات رسمياً إضافة إلى تكاليف المتابعة التي تحتسب على أساس العمل الذي يؤدي فعلياً .
المستندات اللازمة للتسجيل المبدئي لطلب القرض
* الترخيص الصناعي
* دراسة الجدوى الاقتصادية
* استمارة طلب القرض
المستندات اللازمة لاستيفاء ملف طلب القرض
1- نسخة مستوفاة من طلب الحصول على قرض الصندوق ( نموذج الحصول على قرض ) .
2- نسخة من الترخيص الصناعي .
3- دراسة جدوى حديثة للمشروع ( لا يتعدى تاريخ إعدادها سنة من تاريخ تقديم طلب الحصول على القرض ) سواء باللغة العربية أو الإنجليزية .
4- نسخة من السجل التجاري ( إذا كان المشروع غير حاصل على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات ) .
5- نسخة من عقد إيجار الأرض في المدينة الصناعية أو صورة صك ملكية الأرض .
6- تعبئة نموذج " قائمة الممتلكات الشخصية " وذلك لكل شريك على حده .
7- ثلاثة عروض أسعار مفصلة لشراء المكائن والمعدات من مصادر مختلفة توضح المواصفات الفنية للمكائن والمعدات مصحوبة بكتالوجات لهذه المعدات .
8- خرائط ومخططات هندسية متكاملة لمباني المصنع مع توضيح خطوط الإنتاج داخل المباني .
9- ثلاثة عروض لتنفيذ مبنى المصنع والأعمال المدنية مدعمة بجداول للكميات .
10- ثلاثة عروض من مصادر مختلفة للمواد الخام ومواد التعبئة والتغليف المستعملة في صناعة المنتجات .
11- إذا كانت هناك اتفاقية مع طرف آخر لإقامة المصنع وتوريد معداته أو تشغيله وإدارته وتزويده بالخبرة الفنية اللازمة أو لتسويق منتجاته أو أية اتفاقيات أخرى بشأن المصنع ، يجب إرفاق صورة منها .
12- بالنسبة لمشاريع التوسعة أو التحديث أو التطوير يجب إرفاق ميزانيات مالية مدققة للمشروع لفترة السنوات الثلاث الماضية .
المستندات الأساسية لتوقيع اتفاقية القرض
* صورة الترخيص الصناعي مع الأصل للمقارنة .
* صورة السجل التجاري مع الأصل للمقارنة .
* صورة عقد التأسيس موثقاً لدى كتابة العدل مع الأصل للمقارنة ( للشركات فقط ) .
* صورة من عقد إيجار الأرض أو أصل صك الملكية .
* تفويض من الجهة ذات الصلاحية موثقاً للشخص المفوض بالتوقيع .
* قائمة مفصلة بأعيان المصنع التي سوف يتم رهنها لصالح الصندوق .
برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
* يدير الصندوق برنامج كفالة والذي أسس للتغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة غير القادرة على تقديم الضمانات المطلوبة للبنوك التجارية ولتشجيع هذه البنوك على توسيع قاعدة تعاملها مع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ويقوم البرنامج بكفالة التمويل الذي تقدمه البنوك التجارية المشاركة في البرنامج للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بما يصل إلى 50% من مبلغ التمويل المؤهل للكفالة .
* ومن المؤمل أن يؤدي هذا البرنامج إلى النتائج التالية :-
. زيادة عدد المنشآت الصغيرة والمتوسطة .
. زيادة نشاط المشروعات القائمة مما يؤدي إلى زيادة كفاءة ومستوى التشغيل .
. امتصاص فائض السيولة لدى الجهاز المصرفي وتوجيهه للمشروعات الصغيرة والمتوسطة عن طريق زيادة الجدارة الائتمانية لهذه المشروعات .
. جذب شريحة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة والتي لم تعتاد على التعامل مع البنوك للتعامل مع الجهاز المصرفي .
* آلية الحصول على التمويل وكفالة البرنامج :-
يتقدم أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى البنوك التجارية المشاركة في البرنامج ( بنك الرياض ، البنك الأهلي التجاري ، مجموعة سامبا ، ساب ، البنك العربي الوطني ، مصرف الراجحي ، البنك السعودي الفرنسي ، البنك السعودي الهولندي ، بنك الجزيرة والبنك السعودي للاستثمار ) بطلب التمويل مشفوعاً به دراسة جدوى للمشروع والمستندات والمعلومات الأخرى التي تطلبها البنوك ، وفي حالة موافقة البنك على تقديم التمويل يتقدم هذا البنك إلى برنامج كفالة بطلب إصدار الكفالة ويتم دراسة الطلب من قبل المختصين بالبرنامج والموافقة عليه إذا كان الطلب مستوفياً لشروط ومتطلبات إصدار الكفالة .
العنــوان :
صندوق التنمية الصناعية السعودي
ص.ب.: 4143
الرياض : 11149
هاتـف: 4774002
فـاكس : 4790165
البريد الإلكتروني: E-mail :
